평범한 직장인이 부자 되는 법 4단계(feat. 투자순서와 돈 굴리기)

파이어족이 되는 방법

 

 

평범한 직장인에서 부자간 된 사람들이
공통적으로 했던 투자 방법 입니다.

 

 

 

여러분 왜 부자가 되고 싶으신가요?
명품을 사고, 미슐렝 레스토랑 가고, 해외여행을 가기 위해서인가요?
물론 이것도 부자가 되려는 목적이 될 수 있습니다.  

그런데, 이보다 더 중요한 것은 생존의 문제 입니다. 
엄청난 부자가 되면 좋겠지만, 생존을 위해서라도 투자공부를 하고, 실행에 옮겨야 하는 이유 입니다. 

우리는 어떠한 이유던 상관 없습니다. 그런데,  시작을 어떻게 해야 할까요?
누구는 부동산을 해라, 주식을 해라, 시드부터 모아라, 코인을 해라 등 다양한 의견들이 있습니다. 
정답은 없지만, 제 경험과 환경을 바탕으로 이야기를 해보겠습니다. 

 

 

No 1. 시드머니 만들기와 목표금액 설정하기 

첫번째는 시드머니를 모으는 것입니다. 시드머니의 중요성은 지나치게 강조해도 부족합니다. 

그런데, 시드머니를 얼마까지 모아야 할까요? 여기서 부터 어렵습니다.
천만원? 5천 만원? 1억? 2억?
정닶은 없습니다. 본인의 경제 능력과 상황이 모두 다르기 때문입니다. 

많은 경제 전문가가들이 1억을 모으라고 합니다. 왜 1억 일까요?

 

요즘 1억이 돈이냐고 하는 사람들이 많습니다.

수십억의 집값과 고가의 차량 구매 인증 등으로 인해서 1억이 큰 금액이 느껴지지가 않습니다 .
하지만, 1억을 모으려면 1년에 1,200만원을 모은다고 했을때 9년이 걸리는 금액 입니다. 

여기서 1년에 1,200만원 밖에 못 모으나? 라고 생각할수 있습니다. 
제가 은퇴를 위해 필요한 금액을 계산한 결과 최소 600만원이 필요했습니다. 

 

 

파이어족 직장인 모두가 거쳐갔던 필수 단계

파이어족 직장인 모두가 거쳐갔던 필수 단계

 

 

 

실수령액 600만원.. 쉽집 않습니다.

 

 

실수령액이 600만원은 2024년 연봉 실수령액표 기준으로 9,300만원의 연봉을 받아야 합니다. 계약연봉 9,300만원을 받으려면 대기업도 최소 15년 이상은 근무를 해야합니다.

따라서, 4인 가족이고 외벌이인 경우 1년에 1,200만원을  모은 다는 것이 결코 쉬운게 아닙니다.

 

 

 따라서, 어떤한 방법이건 1억을 모았다는 것은 마땅히 칭찬받을 일 입니다. 

 

 

시드머니는 금액도 중요하지만, 목표한 금액을 달성하기 위한 기간이 더 중요합니다.
20년에 걸쳐서 1억을 만드는 것과 3년에 걸쳐서 1억을 만드는 것은 엄청난 차이 입니다. 
3년만에 1억을 만들기 위해서는 엄청난 인내가 필요하고 고통도 배로 감수 해야 합니다.
이때 부업을 하던, 투자를 하던, 시간과 몸을 갈아 넣어야할 때 입니다.

반드시 지나가야 하는 과정이지만, 견고한 시드머니가 만들어질때까지는 감내 하고, 인내하면서 모아야 합니다.  

 

핵심은 목표한 금액을 최단기간에 모으려고 노력을 해야 하고, 그때까지는 어떠한 유혹에도 넘어가지 말고 저금을 해야 합니다. 물론, 투자를 하면서 시드머니를 모을수 있습니다. 하지만, 아주 초보라면 추전 하지 않습니다.

 

견고한 시드머니 모으세요

 

 

 

시드머니를 모으는 도중에 한가지 더 해야 할 것이 있습니다. 

본인의 돈 그릇을 키워야 합니다. 

 

책도보고, 강의도 들어보고, 모임에도 나가고 하면서 돈을 다룰수 있는 그릇을 키워야 합니다. 
투자를 한번도 안해본 사람에게 10억을 주고 투자를 해보라고 하면 할 수 있을까요? 

돈을 읿어 버리는 것은 순식간 입니다.

주식이던 부동산이던 산전수전을 겪은 고수들이, 우리의 자산을 호시탐탐 노리고 있습니다.

전쟁터에 아무런 훈련도 없이 나가서는 꼼짝없이 당하기 마련 입니다. 

공부하고, 경험하고, 어려움을 거쳐가면서 그릇을 키워야 합니다. 
그릇이 작으면 돈이 들어와도 다 담지 못합니다.

 

No 2. 연금 준비하기 

갑자기 왠 연금이냐구요?
시드를 마련했으면, 당연히 주식이나 부동산 투자를 해야 하는 것이 아니야? 라고 생각할 수 있습니다.
네, 그렇게 해도됩니다. 어떤 방법이던 순서와 정답은 없습니다.

단, 연금투자를 하게 되면 하나의 튼튼한 파이프라인을 만들수 있습니다.  

투자를 한번도 안해본 사람도  복리의 효과는 아주 많이 들어보셨을 것입니다. 
복리의 효과를 극강으로 이용할수 있는것이 바로 연금입니다. 이유는 장기간 반강제적으로 납입하기 때문입니다.
연금은 한살이라도 어릴때 시작할 수록 보장금액과 기간이 늘어납니다.

 금액보다 일찍 시작하는게 핵심입니다. 

 

얼마를 연금에 투자해야 할까요?

처음부터 많은 금액을 연금에 불입할 필요는 없습니다.

월급의 10%로 개인연금을 준비한다면 충분합니다. 
소득공제도 받고, 안정적인 자산에 투자해 수익이 나면 1석 3조의 효과 이상도 볼수 있습니다.
연금에 대한 부부은 아래 글을 참고해보시기 바랍니다. 

 

[연금준비 노후준비 세액공제] 연금저축 vs IRP 총정리 (ft, 우선순위)

[연금준비 노후준비 세액공제] 연금저축 vs IRP 총정리 (ft, 우선순위)

 

 

그렇다면, 50만원을 매월 납입하고 30년동안 투자해서 매년 8% 수익을 30년동안 낸다면 얼마 일까요?
8% 이익이 크지 않다고 생각하실 수도 있습니다. 
수익률이 8%로 잡은 이유는 S&P500의 평균 성쟝률이 8~15%인데, 가장 작은 수익률에 적용을 했기 때문입니다. 
그런데, 총 추령액은 709,152,902 원 입니다. 결코 작지 않는 금액입니다. 

제가 말하고자 하는 것은 적은 금액이더라도, 일찍 시작하는게 정말로 중요하다는 것입니다. 
회사마다 차이가 있는데 퇴직금 또한 DC(확정기여형)로 선택하면, 2가지 파이프 라인을 만들게 됩니다. 

 

 

대표적인 미국의 백만장자

 

백만장자가 가장 많은 나라가 어딘지 아시나요?
답은 미국 입니다. 

왜 일까요? 

그들은 "401K 연금제도(한국의 DC와 유사)"를 통해서 월급의 일정부분인 6%를 퇴직연금에 투자 하게 되어있고, 
회사에서는 근로자가 적립하는 금액의 100%를 추가 지원해줍니다.

즉, 매년 연봉의 12%가 자동적으로 퇴직연금으로 들어가게 됩니다. 

따라서, 퇴직할 때즘에 10억원 이상을 가지고 퇴직을 하는 경우가 아주 많습니다. 

강제로 백만장자를 만들어 버립니다. 

퇴직후에 개인 연금과 퇴직연금계좌를 합해서 10억원 찍혀 있다면 얼마나 든든할까요?
우리도 연금만으로도 백만장자가 될 수 있습니다.

 

 

 

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No 3. 실거주 집 마련하기 

"저는 제테크를 하는 최종 목적이 실거주 집을 마련 하는 것인데, 집을 사라구요?"

네, 실거주 집을 사야 합니다. 여기서 핵심은 실거주 입니다. 
여러분들이 꿈꾸는 집은 역세권의 30평대의 신축 아파트일 것 입니다. 제가 말하는 집은 실거주 목적의 집입니다.
본인의 심리적 안정과 위기속에서도 흔들리지 않는 실거주 1채는 꼭 필요 합니다. 

 

 

실거주는 신축의 화려한 아파트를 말하는 것이 아닙니다. 
주거 안정성과 심리적 안정성은 앞으로 투자를 하는데 있어서 정말 중요합니다. 
내가 살고 있는 집값이 떨어졌다고 해도 쫒겨나지 않습니다. 
그리고, 물가 상승률을 반영해서 시간이 지나면 인내에 대한 보상을 해줍니다. 
단, 처음 집을 살때 무리하게 대출을 받으면 안됩니다. 
본인의 경제 능력을 고려해서 적절한 집을 구매하면, 향후 투자에서도 시드머니로 중요하게 쓰입니다. 

위대한 투자자인 피터린치도 집을 먼저 사라고 했습니다. 

 

 

피터린치도 집부터 사라고 했습니다.

[주식을 매수하기 전 3가지 질문]

1) 내 집이 있는가?
2) 나는 돈이 필요한가?
3) 내게 주식 투자로서 성공할 자질이 있는가?

 

 

주식 투자(현금성 자산 투자)

시드머니를 모으고, 미래를 위한 연금을 준비하고, 안정적인 실거주를 마련했다면, 
이제 미래를 위한 투자를 적극적으로 할 수 있는 때가 왔습니다. 

여기까지 오는것도 결코 쉽지 않지만, 불가능한것도 아닙니다. 

 

조급함은 화를 부릅니다.

 

사회 초년생은 빠르게 부자가 되고 싶을 것입니다. 이유는 주위를 보면 본인만 빼고 전부 부자처럼 보입니다.
좋은 집, 좋은 차, 명품, 해외여행 다니는 지인들이 많이 있을 것입니다. 
이때, 조급하지 않아야 하고, 흔들리지 않아야 합니다. 
보여지는 삶을 따라가기 위해서 무리한 투자를 하게 되면, 주식 투자는 백전필패 입니다.

 

 

주식은 소액으로 시작 할수 있는 대표적인 투자방법입니다. 그래서 첫 투자를 주식으로 시작하는 사람이 많습니다.
첫 투자를 주식으로 하는 것이 나쁘다는 것이 아닙니다. 
주식 투자를 통해서 경제 지식을 쌓고, 경험을 통해서 크게 성공하는 사람들이 있습니다.

하지만, 모두가 성공을 하는 것이 아닙니다. 
우리는 일확천금을 노리고, 준비되지 않는 상황에서 주식투자를 하게 되면 녹아내리는 계좌를 만날 수 밖에 없습니다. 
하지만, 욕심부리지 않고 꾸준한 주식투자는 조기은퇴에 결정적인 역할을 할수 있습니다.  

  

 

부자가 되려는 직장인 분들에게.. 

조기은퇴를 하는 방법은 다양합니다. 부동산으로도 물론 가능합니다. 
저 또한 부동산 불패인 한국에서 부동산이 최고의 자산으로 생각했던 사람입니다.
부동산 정말 좋은 자산 입니다. 그런데, 한쪽을 배척할 필요는 없습니다. 
두 자산은 장단점이 극명하기에 본인에게 맞는 투자방안을 찾는 과정은 반드시 필요하다고 생각합니다. 

저도 부동산을 바탕으로 투자를 시작했지만, 지금은 자녀가 늘어나고, 환경이 바뀌면서 현금성 자산과 현금흐름의 중요성을 느끼고  주식 배당금으로 현재의 급여 만큼 받는 것이 목표가 되었습니다.   

투자에 정닶은 없습니다. 

그런데, 제가 아는 조기은퇴자들은 순서는 다르지만 실거주 1채, 연금, 주식은 모두 가지고 있었습니다.
여러분들도 고민을 해보시고, 정말 모르겠으면 그들을 따라 가야 합니다.

부자가 있는 곳에 있어야 부자가 될 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

경제적 자유를 이룬 사람들이 가진 소름돋는 공통점

경제적 자유를 이룬 사람들이 가진 소름돋는 공통점