[내집마련 디딤돌 대출]신청조건, 대출 금리, 금리 우대, 수수료 총정리

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내집마련 디딤돌 대출

 

 

내집마련을 꿈 꾸시는 분들은
지금부터 주목해 주세요.
신청요건 부터 자세한 혜택 총정리 해보겠습니다.

 

 

우리가 살아가는데 집은 필수 소비재 입니다. 하지만, 고물가 고금리 시대에 집을 산다는 것은 누구에게나 부담됩니다. 요건만 맞는 다면 시중 은행에서 제공하는 어떤 상품 보다 낮은 금리를 제공하는 디딤돌 대출을 활용하면 내집마련을 할 수 있습니다. 대상, 조건, 신청 방법, 금리 추가 인하 방법까지 총정리 하면서 자세히 설명드리겠습니다.

 

 

내집마련 디딤돌 대출이란?

 

정부가 지원하는 3대 서민 구입 자금 중 하나로 주택도시기금을 통한 주택담보 대출입니다. 시중은행에서 요구하는 조건보다는 까다롭지만, 맞추기만 한다면 정말 유용합니다. 주택 평가액(kb부동산 시세조회), 면적, 가족 구성, 소득, 자산 등 요건을 충족을 시켜야 합니다

 

내집마련 대딤돌 대출

 

 

반대로, 조건맞추면 시중의 은행보다 훨씬 적은 이율로 대출을 할 수 있습니다. 최근 시중의 은행은 4~6%의 금리인데 반해, 내집마련 디딤돌 대출은 2~3% 수준 입니다. 이자 혜택이 무료 시중 은행대비 절반이고, 초기의 원금상환에 대한 부담을 줄일수 있는 조건으로도 선택을 할 수도 있습니다. 또한, 추가 금리 혜택을 받으면 1%때의 저리로 내집마련에 필요한 목든을 받을 수 있습니다.

 

 

주택담보대출 비교

 

 

 

디딤돌 대출 요건 No 1.  세대주 

 

디딤돌 대출은 은행권 대출과 마찬가지로 주택 매매계약을 체결한 세대주만 신청 할 수 있습니다. 단, 하기의 경우에는 세대주에 포함이 됩니다.

1) 세대주의 배우자

2) 주민등록표 상에 세대원으로 등록된 자가 대출접수일 3개월 이내 결혼으로 세대주로 예정된 자

 

가장 중요한 요건으로 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택 이여야 하며, 분양권, 조합원 입주권이 있는 경우에는 주택을 보유한 것으로 간주 됩니다. 그리고, 디딤돌 대출은 주택매매계약을 체결한 세대주만 신청이 가능하며, 상속 및 증여, 재산분할로 주택을 취득한 경우에는 해당 되지 않습니다.  

 

30세 미만의 단독 세대주 및 미혼 세대주도 원칙상 제외가 되지만, 민법상 미성년인 형제, 자매 또는 직계존속중 1인 이상이 동일 세대를 구성하고, 주민등록상 부양기간이 6개월 이상인 경우에는 가능합니다. 예를 들면 28살의 청년이 미성년인 18세 자매와 현재 6개월 이상 같이 살고 있으면, 조건에 부합한다는 것입니다.

 

 

세대주 조건

 

 

 

디딤돌 대출 요건 No 2.  주택 면적 및 가격  

내집마련 디딤돌 대출 대상 주택의 요건은 주거 전용면적 85㎡ 이하이고, 읍 또는 면지역은 100 ㎡ 까지 가능합니다. 또한 대출 접수일 기준 평가액이 5억원 이하 이며, 신혼 가구 및 2자녀 이상가구는 6억 원까지 해당 됩니다. 평가액은 부동산 계약서 가격이 아니고 kb시세조회에서 확인되는 공시지가 입니다. 시세 조회를 할 수 있는 링크를 연결하였으니, 자세한 사항은 클릭후 매수하고자하는 시세를 조회해보세요. 그리고, 신혼가구는 혼인신고 이후 7년 이내의 가구 입니다.

 

디딤돌 재출 주택면적

 

 

 

 

 

 

 

 

디딤돌 대출 요건 No 3.  소득 및 자산  

소득 기준은 배우자의 합산 총소득이 연간 6천 만원 이하입니다. 단, 생애최초 구입자, 다자녀 가구, 2자녀 가구는 연간 7천만원, 신혼가구는 증액이 되어 연간 8.5천만원 입니다. 자산 기준은 신청자와 배우자의 순자산 가액이 소득 5분위별 자산 및 부채현황중 소득 4순위 전체 가구 평균값 이하입니다. 23년 기준 금액으로 환신시 5.06억 원 입니다.

자산 심사에 대한 자세한 내용은 기금포탈의 자산심사 안내를 링크 했으니, 세부 사항은 확인해 보시기 바랍니다. 

 

https://nhuf.molit.go.kr/FP/FP08/FP0813/FP081301.jsp?id=20&mode=S&currentPage=1&articleId=1160

주택도시기금

 

 

 

디딤돌 대출 요건 No 4. 유의사항  

디딤돌 대출 신청시에 반드시 하기 사항에 대해서는 유의 하시기 바랍니다.

1. 신청 기간 

소유권 이전 등기 전에 신청 해야 합니다. 만약 소유권 이전등기를 이미 신청한 경우에는 접수일 기준으로 3개월 이내에 신청 해야 합니다.

2. 전입 및 실거주 기간

대출 실행 이후, 1개월 이내에 전입하여 1년 이상 실거주 유지를 해야 합니다. 이는 실거주민을 위한 정책으로 만들어진 부분이고 반드시 해당 요건을 불충족시에는 대출이 회수가 됩니다. 단, 기존 임차인의 퇴거 지연과 집수리 등으로 1개월내에 전입이 어려운 경우에는 사유서 제출시 2개월까지는 연장이 가능합니다.   

 

 

 

디딤돌 대출 한도

지금까지 조건에 대해서 알아봤는데, 무엇보다 중요한 것은 대출을 얼만큼 받을 수 있는지 입니다. 

 

대출 한도는 일반적으로 2.5억 이며, 생애 최초 구입자는 3억, 신혼가구 및 2자녀 이상 가구는 최대 4억 까지 가능합니다. DTI(총부채 상환율)는 60% 이내이고, LTV(담보인정 비율)는 70% 이내 입니다. 단, 생애최초 주택구입자는 LTV의 경우 80%까지 가능합니다.

 

예를 들어 간단히 설명드리면 주택가격이 10억이라면, LTV는 7억까지 대출이 되는 것입니다. DTI는 대출을 받은 자의 소득으로 주댐대의 원리금을 상환할 수 있을까를 나타내는 지표입니다. 만약 대출자의 연간 소득이 6천 만원인 경우에는 대출원금과 이자 상환금액을 함친 값이 3천 6백만원인 경우 DTI가 60% 가 됩니다.

 

그런데 집값이 너무 비싸니 부족한 금액이 생기는 경우가 대부분입니다. 이때는 특례보금 자리론을 통해 준비를 할 수 있

습니다.

 

그리고,  만30세 이상의 미혼 단독 세대의 경우에는 대출 가능한 금액이 최대 1.5억 이고, 생애 최초 주택구입자는 2억원 이내로 제한되어 있습니다. 그리고, 주택 면적이 60 ㎡  이하(읍, 면지역은 70 ㎡ )이고, 접수일 기준 평가액이 3억원 이하여야 합니다. 

 

 

디딤돌 대출 금리와 추가 금리우대 받는 방법

 

디딤돌 대출의 가장 큰 장점인 금리 입니다. 고정금리로 선택할 수 있고, 5년 단위로 변동되는 금리를 선택할수 있습니다. 금리는 소득 수준과 기간에 따라 결정이 되며, 최저 2.15%에서 최대 3.0%입니다. 최고 금리인 3.0%로 시중의 주담대와 비교하면 아주 낮은 금리입니다.

 

디딤돌 대출 금리

 

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다음은 금리우대에 대해서 알아보겠습니다.  디딤돌 대출 신청시 요건에 해당한다면 금리 우대를 받을 수 있는 방법이 있습니다. 단, 하기 요건에 해당 하시는 분은 중복 적용은 되지 않습니다.

 

1) 연소득 6천만원 이하 한부모 연 0.5%

2) 장애인/다문화/신혼부부/생애최초주택구입자 0.2%

 

여기에서, 끝이 아닙니다. 추가적으로 금리를 우대 받을 수 있는 방법이 또 있습니다.

[추가 우대 금리 조건]

1) 청약저축 가입자 기간에 따른 우대

- 5년 이상이고 60회차 이상 납입한 경우 : 0.3% 우대

-10년 이상이고 120회차 이상 납입한 경우 : 0.4% 우대

-15년 이상이고 180회차 이상 납입한 경우 : 0.5% 우대

 

2) 부동산 전자 계약 체결 (23년 12.31일분까지) 연 0.1%

 

3) 다자년 가구 연 0.7%, 2자녀 가구 0.5%, 1자녀 가구 0.3%

 

4) 신규 분양주택 가구 0.1%

 

유의사항으로는 모든 우대금리가 적용 후, 최종금리가 연 1.5% 미만인 경우에는 연 1.5% 적용됩니다. 즉, 최대로 요건을 맞춘다면 낮게 받을 수 있는 금리는 1.5% 입니다. 

 

 

상환방법 및 중도상환 수수료  

1년 거치 혹은 비 거치를 설정할 수있고, 원리금 균등, 원금 균등 그리고 체증식 상환 방법을 선택할 수 습니다. 중도상환 수수료는 3년 이내에 조기 상환하는 금액에 대해서 실행일 결과일수 별로 최대 1.2% 한도 내에서 부과됩니다. 예를 들면 대출 실행 후 1년 후 상환하면 상환금액의 0.8%, 2년 후 상환하면 0.4%가 조기상환 수수료로 부과되는 구조 입니다.

 

 

디딤돌 대출 마무리   

이상으로 디딤돌 대출에 대해서 자세히 알아보았습니다. 내집마련을 희망하시는 분들은 디딤돌 대출을 잘 활용하시어 진행하시면 좋을 것 같습니다. 고물가 고금리 시대에 금리 0.1%는 정말로 중요합니다. 안전한 보금자리를 위해서 정부에서 제공하는 좋은 제도이니 본인의 환경에 맞게 잘 활용하시기 바랍니다.